Вход
Клик - клик! Сообщение!
Сорока
$ 62.29 € 72.46
ВТБ и Банк Москвы: в интересах среднего и малого бизнеса

 Фото: Максим Киселев/А42.ru

ВТБ и Банк Москвы: в интересах среднего и малого бизнеса

Статьи | Среда, Февраль 17, 2016 09:42

В соответствии с принятой трехлетней стратегией развития группы ВТБ на 2014—2016 гг. «Стратегией качественного роста», банк ВТБ продолжает укреплять свои лидирующие позиции на рынке банковских услуг. Несмотря на новые вызовы для банковского сектора и экономики в целом, группа ВТБ продолжает наращивать объемы бизнеса быстрее конкурентов за счет органического роста и эффективных приобретений, создавая уникальную бизнес-модель ведущего корпоративно-инвестиционного банка и одного из самых эффективных розничных банков на российском рынке.

На прошедшей совместной пресс-конференции руководством региональных дирекций банка ВТБ и Банка Москвы в Кемерове были подведены итоги работы за 2015 год и намечены основные задачи группы для дальнейшего успешного прохождения этапа экономического цикла в 2016 году. В отчетном периоде Анжеликой Рогожкиной, руководителем кемеровской дирекции банка ВТБ был отмечен «рост основных показателей деятельности, который обеспечен планомерной работой банка по наращиванию клиентской базы, внедрению новых банковских продуктов и успешной реализацией ряда проектов».

По-прежнему, ключевым показателем эффективности работы банка ВТБ остается прибыльность от процентных доходов. Опережающий рост целевых показателей произошел на рынке кредитования. На 1 января 2016 года кредитный портфель банка ВТБ достиг рубежа в 50 млрд рублей, темп роста по кредитному портфелю составил 41,6%, в абсолютном выражении рост составил 14 млрд 700 млн рублей. Таким образом, доля ВТБ по кредитованию на региональном рынке достигла отметки в 10%. На фоне ухудшения экономической ситуации и ужесточения регулирования на финансовых рынках чувствительный рост кредитного портфеля, по мнению Анжелики Рогожкиной, обусловлен эффективной командной работой регионального подразделения банка ВТБ. «Новая команда, пришедшая в банк ВТБ, четко справляется с операционными и финансовыми целями, стоящими в рамках стратегии развития группы».

Якорем сохранения позиций и эффективного развития корпоративно-инвестиционного направления банковского бизнеса ВТБ является поддержка крупных предприятий региона, которые входят в вертикально интегрированные холдинги, а также компании среднего бизнеса. Если говорить об отраслевой принадлежности, то в кредитном портфеле банка ВТБ превалируют компании угольной отрасли — 50%, на втором месте — предприятия строительной сферы (18%), энергетика — чуть больше 10%.

При этом стоит отметить, что спрос компаний на инвестиционные кредиты остается крайне низким. «В 2015 году ни одна компания Кемеровской области не начала реализации масштабных инвестиционных проектов. В основном, мы финансировали оборотный капитал региональных компаний. Ряд предприятий предпочитали снижать свои кредитные портфели на фоне нестабильной экономической ситуации», — прокомментировала г-жа Рогожкина. Все же в ходе пресс-конференции, она рассказала о том, что в конце 2015 года банк ВТБ принял решение о финансировании крупного инвестиционного проекта одной из компаний приоритетных отраслей Кемеровской области: «Это будет значимый для региона проект, сейчас он находится на стадии согласования. Инвестиционные средства компания получит в I квартале текущего года — 700 млн рублей».

Что касается банковских инвестиций в размерах амортизационных отчислений компаний, направленных на модернизацию производства, смену техники, оборудования, то такие инвестиции банком ВТБ осуществляются в большем объеме. Ведь если компании этого не реализуют, то у них не будет и завтрашнего дня.

В 2015—2016 гг. продолжилась работа ВТБ в реализации проектов с государственным субсидированием в рамках политики импортозамещения в таких областях как сельское хозяйство, наукоемкие технологии, коммунальная инфраструктура, а также в сфере гособоронзаказа. Банк ВТБ готов поддерживать те проекты, которые соответствуют принципам обоснованности, прозрачности и перспективности. По Кемеровской области в группе ВТБ в 2015 году было открыто 7 счетов по обслуживанию гособоронзаказа и получено 11 обращений в рамках обслуживания госконтракта. «Это сильная компетенция. Мы не просто обслуживаем эти контракты, но и оказываем консультационную поддержку обо всех новых требованиях и нововведениях для клиентов, которые работают в рамках гособоронзаказа», — отметила Анжелика Рузалимовна.

Цель № 1: инвестиционные проекты МСП

«Одной из основных задач, которую мы решали в прошлом году — это наращивание бизнеса по кредитованию средних предприятий», — отметила Анжелика Рогожкина, руководитель Кемеровской дирекции банка ВТБ. Как известно, в соответствии со стратегией развития группы ВТБ средний бизнес выделен в отдельную глобальную бизнес-линию. Цитируя далее руководителя Кемеровской дирекции: «группа ВТБ считает средний бизнес наиболее перспективным направлением своей деятельности. В 2016 году он будет основным из драйверов роста и комиссионных, и процентных доходов банка по кредитованию. В 2015-м мы с этой задачей успешно справились. Нам удалось привлечь новых клиентов сегмента среднего бизнеса более 200 предприятий, я считаю это нашей достаточно серьезной победой».

Кредитный портфель предприятий в сегменте среднего бизнеса — это предприятия с прибылью от 300 млн до 10 млрд рублей — вырос практически в 2,4 раза, темп роста составил 237%. Предприятиям этого сегмента региональное подразделение банка ВТБ выдало кредитов в 2015 году на сумму более 15 млрд 400 млн рублей. Количество кредитующихся предприятий по данным банка ВТБ выросло на 63%. Суммы кредитов для среднего бизнеса в среднем составляют от 100 до 200 млн рублей.
При этом стоит отметить, что банк ВТБ продолжил придерживаться консервативной стратегии в оценке рисков клиентов и оценки обеспечения по кредитным сделкам, что позволило сохранить качество кредитного портфеля. На сегодня удельный вес просроченной задолженности по Кемеровской дирекции ВТБ составляет менее 1%.

В отношении планов на 2016 год, Кемеровская дирекция ВТБ ожидает дальнейшего роста кредитного портфеля в сегменте среднего бизнеса. В целом группа ВТБ планирует рост кредитного портфеля в данном сегменте на 10–12%, у кемеровского подразделения планы более амбициозные — 20%. Анжелика Рогожкина считает, что у регионального подразделения банка ВТБ есть все основания достичь этих показателей. Ожидаемый рост кредитного портфеля в сегменте «средний бизнес» обусловлен не только укреплением позиций банка ВТБ в регионе и развитием отношений с кузбасским бизнес-сообществом, но и является результатом дополнительного синергетического эффекта от интеграции и слияния крупнейших банков группы — ВТБ и Банка Москвы, которая завершится после майских праздников 2016 года.

И это далеко не все. Банк ВТБ начал работу в рамках финансирования компаний среднего бизнеса с использованием механизмов господдержки. В условиях нынешних вызовов российское правительство особые надежды возлагает именно на малый и средний бизнес, для этого разработана программа стимулирования кредитования субъектов МСП. Реализовывать ее будет АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) совместно с Банком России. Первым уполномоченным банком, который будет реализовывать эту программу, стал банк ВТБ.

Что включает в себя эта программа? Это финансирование инвестиционных проектов компаний, относящихся к субъектам МСП. К малому бизнесу в рамках российского законодательства относятся компании с выручкой до 800 млн рублей, свыше 800 млн до 2 млрд рублей — компании среднего бизнеса. Компании, участвующие в программе господдержки, получат возможность кредитоваться под фиксированную процентную ставку на реализацию инвестиционных проектов в сфере приоритетных отраслей экономики. Процентная ставка для субъектов малого предпринимательства — 11%, для субъектов среднего — 10%. Модель оценки рисков стандартная, при этом осуществляется особый подход к обеспечению кредитов. Корпорация МСП может выступить гарантом по кредиту, для компании это будет стоить увеличением процентной ставки в годовом эквиваленте — 0,65%. Поддержка направлена на такие инвестиционные цели, как создание новых производств и модернизацию существующих, приобретение оборудования и т. д. Главная же цель кредитных ресурсов — инвестиции.

«Опыт реализации таких проектов в банке ВТБ уже состоялся — на сегодня это 3 проекта, профинансированные различными филиалами банка ВТБ (Уфа, Иркутск, Кабардино-Балкария). С конца прошлого года мы начали активную работу по продвижению программы по поддержке предпринимательства и сейчас набираем пул компаний, которые могли бы получить доступ к таким дешевым кредитным ресурсам, — сообщила Анжелика Рогожкина. — Мы уверены, что сможем найти проекты, которые будут подходить под критерии программы, таким образом, создав возможность нашим региональным компаниям финансироваться под низкие процентные ставки и достаточно длительные сроки — 5 и 10 лет».

В 2016 году банком ВТБ запланирован ряд клиентских мероприятий, в рамках которых будет проведена активная информационная работа по программе поддержки и всех новых продуктах, которые введены банком в 2015–2016 году. Анжелика Рогожкина уверена, что программа даст толчок к инвестиционной реализации проектов в сфере МСП. «У этой программы есть перспектива реализации и долгосрочные возможности у компаний воспользоваться привлекательными условиями финансирования. Мы находимся в стадии формирования портфеля заказов и это наша цель № 1».

К развитию транзакций и новых интернет-сервисов

Ресурсный портфель регионального подразделения банка ВТБ на 1 января 2016 года вырос до 5 млрд 800 млн рублей, что демонстрирует существенный темп роста — выше рынка (84%). ВТБ удалось существенно прирастить остатки на расчетных и текущих счетах клиентов средств, которые у компаний в обороте (в 2,2 раза). «Это значимое событие, которое говорит о целенаправленной работе банка по развитию транзакционных продуктов для наших клиентов и поступательному решению задач расширения сотрудничества с действующими и новыми предприятиями», — прокомментировала г-жа Рогожкина.

Также руководитель Кемеровской дирекции банка ВТБ рассказала о новых продуктовых решениях, которые банк предложил своим клиентам в 2015 году. Среди них стоит отметить сервис дистанционного обслуживания ВТБ «Интеграционный Банк-Клиент», позволяющий осуществлять прямой обмен электронными документами между банком и системой «1С: предприятие 8» и другими учетными системами предприятий, что значительно упрощает взаимодействие клиента с обслуживающим банком в области проведения расчетов. «Мы продолжили работу над тем, чтобы перейти от формата продаж отдельных банковских продуктов к созданию комфортной среды, в которой клиенту будет удобно решать свои вопросы, удовлетворять свои бизнес-потребности. Безусловно, мы будем развивать транзакционное направление и новые интернет-сервисы».

Банк Москвы: 2016 год — под знаком малого бизнеса

Частью стратегии группы ВТБ является переход на платформу единого банка. Первым этапом реализации этой стратегии стала интеграция с Банком Москвы. Перед группой стояла задача перевести компании среднего бизнеса на обслуживание в банк ВТБ. «75% клиентов среднего бизнеса Банка Москвы уже переведены на баланс банка ВТБ. Практически 100% компаний, которые подходили по профилю риска, мы рефинансировали с баланса банка ВТБ. После завершения процесса миграции клиентов в банке ВТБ будут развиваться три бизнес-линии: корпоративно-инвестиционный, средний и розничный бизнес», — пояснила Анжелика Рогожкина.

Банк Москвы как юридическое лицо сохранит свое существование и основной его задачей будет выполнение плана санации в связи с получением кредита Агентства по страхованию вкладов. Малый бизнес по-прежнему останется одной из основных компетенций Банка Москвы. «2016 год мы начинаем под знаком малого бизнеса. Активное увеличение клиентской базы по малому бизнесу планируется к концу 2017 года в 2 раза», — заявила директор регионального операционного офиса Банка Москвы Ирина Щеглова.

В первую очередь, банк делает ставку на изменение системы работы с клиентами и внедрение новой модели продаж и обслуживания компаний малого бизнеса. Основной упор в рамках этой модели будет делаться на транзакционные продукты и услуги. «Так в январе 2016 года мы предложили своим клиентам пакетное предложение — тариф „Оптимальный“. Особенность этого тарифа состоит в том, что клиент может индивидуально выбрать его наполнение. Как правило, пакетные предложения включают определенный стандарт услуг. Здесь же клиент подбирает сам, чем он будет пользоваться, — рассказала Ирина Щеглова. — Выбирая тариф „Оптимальный“ клиент сможет сэкономить до 30–40% от стандартного прайса. Мы считаем, что этот тариф будет иметь успех среди клиентов малого бизнеса». Сейчас в банке идет пилотный проект по внедрению выбранной модели. Кемеровскому региональному подразделению Банка Москвы дано эксклюзивное право отработать и внедрить новую модель продаж и обслуживания клиентов малого бизнеса.

«Мы не уходим от кредитования малого бизнеса. Мы по-прежнему продолжаем кредитовать, делая упор на выборе более качественных заемщиков, — дает ответ на самый животрепещущий вопрос предпринимателей Ирина Щеглова. — У банка есть интересные продукты, привлекательные ценовые условия, гибкий подход к залоговому обеспечению для малого бизнеса».

Кредитный портфель регионального филиала Банка Москвы на конец 2015 года составил 803 млн рублей. В то время как кредитные портфели по малому бизнесу во многих банках падали, кемеровскому подразделению Банка Москвы удалось его сохранить. При этом, удалось нарастить ресурсный портфель по компаниям малого бизнеса на 22%. На конец 2015 года он составил 1,1 млрд рублей. Ирина Щеглова отметила рост интереса именно к депозитным продуктам клиентов малого бизнеса. По срочным ресурсам портфель банка увеличился на 63%, он составил 370 млн рублей. Как отметила директор регионального офиса, этот спрос не случаен. «Банк предлагает широкую депозитную линейку — 8 депозитных продуктов, которые могут удовлетворить любые потребности клиентов малого бизнеса».

Банк Москвы для достижения основной цели — увеличения клиентской базы в сегменте «малый бизнес», отдает предпочтение активным продажам своих продуктов и услуг. Об этом рассказала г-жа Щеглова: «Мы планируем выходить к клиентам, и предлагать свои продукты. Увеличивая клиентскую базу, мы понимаем, что будем непрерывно совершенствовать наш сервис. Прежде всего, он коснется дистанционных каналов обслуживания. Для решения амбициозных планов мы готовы предложить нашим клиентам широкую линейку кредитных и депозитных продуктов, а также самое высокое качество обслуживания».

Читай также:

Комментарии

Правила комментирования

стартапы