Вход
$ 65.97 € 76.50

«Время развивать бизнес»: о льготном кредитовании

«Время развивать бизнес»: о льготном кредитовании

Статьи | Среда, Декабрь 14, 2016 09:26

Согласно статистике Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства Федеральной налоговой службы, на начало ноября в России зарегистрировано почти 5,8 миллиона предприятий. С прошлого года эта цифра выросла больше чем на миллион, и Сибирь по-прежнему занимает в этом реестре третье место — здесь ведут деятельность 682 тысячи юридических и физических лиц.

Только пятая часть из них обращается за кредитами в банки, остальные пытаются справиться своими силами. По многим причинам: из-за нехватки информации о действующих на рынке кредитных инструментах, отсутствия чёткой стратегии развития предприятия на долгосрочную перспективу или ошибочного мнения о высоких процентных ставках и затянутости процесса принятия решения банками. Кандидат экономических наук, заместитель генерального директора Банка «Левобережный» Людмила Глушкова уверена, что это в корне неверное решение, особенно сейчас, когда на рынке появились выгодные программы. Мы поговорили с экспертом об актуальных мерах государственной финансовой поддержки малого и среднего бизнеса и о том, на какие условия кредитования в текущих условиях может рассчитывать бизнес.

 

Инвестиции в рост

— Начать хотелось бы с вопроса одновременно и простого, и сложного. По вашему мнению, что сегодня из себя представляет малый и средний бизнес? В первую очередь по сравнению с предыдущими годами.

— Могу сказать, что те предприниматели, которые жили «сегодняшним днём», сейчас чувствуют себя некомфортно. Зато сегмент, который смотрел вперёд, с перспективой развития, успешно прошёл зону турбулентности. Это нормально. Игроки, которые не просчитывали риски, ушли, а у наших потенциальных заёмщиков появились новые рынки сбыта. Причём деньги они вкладывают не космические, ведь это всё малый и средний бизнес. Благодаря кредитованию можно и увеличить объёмы производства, и расширить площади, и купить оборудование, чтобы оптимизировать расходы. Предприниматели, которые хотят работать на долгосрочную перспективу, понимают, что нужно снижать цену за счёт бережливого производства и уменьшения себестоимости.

— Тем не менее многие предприниматели по-прежнему осторожно подходят к кредитованию, и на это наверняка есть веские причины...

— Сейчас ситуация стабилизировалась, кредитование на рынке идёт нормальными темпами. Конечно, отдельные предприниматели «обжигаются» на скорости рассмотрения заявок в других банках, и вера теряется. В 2015-м, когда все СМИ в один голос говорили, что банки не кредитуют, мы при этом активно искали качественных заёмщиков, и ставки у нас были адекватные. Мы и сейчас ищем хорошие проекты вместе с администрациями Кемеровской, Томской и Новосибирской областей, Красноярского и Алтайского краёв. И Корпорация МСП, и МСП Банк ждут интересных проектов. И я хочу сказать предпринимателям: не надо бояться подать заявку. Мы всегда можем оперативно, в течение двух дней, сказать «да» или «нет».

 

 

«Шесть с половиной»

В последние годы государство активно поддерживает малый и средний бизнес, особенно в приоритетных отраслях, что, в принципе, неудивительно — именно от МСБ во многом зависит экономическое будущее страны. По словам президента, «создание комфортных условий для бизнеса — одно из ключевых условий обеспечения устойчивого роста, стабильного развития экономики и социальной сферы». И если год назад ведущий научный сотрудник Центра отраслевой экономики НИФИ Минфина России Максим Смирнов говорил, что «ни о какой самостоятельности и развитии не может быть и речи», то сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону, пусть и не настолько кардинально, как хотелось бы.

По статистике исследовательской организации Markit, малый и средний бизнес отвечает российской экономике взаимностью: в октябре индекс доверия частных компаний к ней вырос до годового максимума. Эксперты уверены, что такое положение дел поддерживает оптимизм.

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, которую реализуют Корпорация МСП и МСП Банк совместно с Банком России, пожалуй, ярчайший пример умелой господдержки МСБ. Её отличие — в выгодной процентной ставке: 9,6% годовых для среднего бизнеса и 10,6% годовых — для малого.

— Людмила Алексеевна, я знаю, что Банк «Левобережный» принимает активное участие в программе стимулирования кредитования. Насколько это действенный инструмент?

— На самом деле Программа стимулирования кредитования субъектов МСП на сегодняшний день является самой актуальной, потому что кредитные ставки по программам «Шесть с половиной» Корпорации МСП и МСП Банка находятся в диапазоне от 9,6 до 10,6% годовых, а это существенно ниже среднерыночных. Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по данной программе, получают ресурсы от Банка России по ставке 6,5% годовых, поэтому программа получила второе название «Шесть с половиной». Непосредственно с субъектами МСП работают только банки-партнёры, прямого взаимодействия предпринимателей с Корпорацией МСП и МСП Банком нет. Наш банк аккредитован для работы по программе «Шесть с половиной» обеими государственными структурами.

Нужно понимать, что программа предполагает льготное кредитование предприятий, работающих в приоритетных отраслях. К ним относятся сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство распределения электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт, связь, внутренний туризм, высокотехнологичные проекты и проекты, имеющие социальный эффект, в том числе в виде создания и модернизации рабочих мест, а также проекты в области образования, здравоохранения, коммунальных и социальных услуг. Чтобы определить, относится ли ваш бизнес к приоритетным отраслям, достаточно найти свой ОКВЭД в списке поддерживаемых программой отраслей экономики на сайте Корпорации МСП.

— На какие проекты предоставляется финансирование, и в каком объёме можно получить средства?

— Целью кредитования может быть как финансирование инвестиционного проекта, соответствующего развитию приоритетной отрасти, так и пополнение оборотных средств предпринимателей данных отраслей.

Стоимость проектов не ограничена, есть ограничения на сумму кредита — не более 1 млрд рублей на одного заёмщика.

— Установлены ли конкретные сроки рассмотрения заявок по программе?

— Это всё очень индивидуально, потому что один проект от другого может отличаться кардинально, в каждом свои тонкости и нюансы. Например, при условии, что у заёмщика имеется полный пакет документов, мы можем уложиться с МСП Банком и в две недели рассмотрения. Скорость рассмотрения проектов Корпорацией МСП, конечно, ниже — примерно два месяца. Это связано с большим масштабом таких проектов. Но всё зависит от проработанности самого инвестиционного проекта. Собрать пакет документов для кредитования банк поможет, опираясь на свой опыт. Также мы подскажем, как правильно составить инвестиционный проект для подачи заявки. Отмечу, что у региональных банков есть одно важное для малого и среднего бизнеса преимущество — все решения по кредиту принимаются оперативно, при этом используется индивидуальный подход к каждому заёмщику. Это ускоряет и облегчает процедуру согласования проектов. Например, в нашем банке все решения по кредитованию, независимо от суммы кредита, принимаются в Новосибирске, и у нас есть возможность видеть своих заёмщиков в Кузбассе и других сибирских регионах не только де-юре, по документам, но и де-факто, то есть реальную работу бизнеса.

 

Запас прочности

В России действует система гарантийных организаций, которые обеспечивают поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства на федеральном и региональном уровнях с помощью банковских гарантий и поручительств, — Национальная гарантийная система.

— Как обстоят дела с гарантийным механизмом? Ведь Корпорация МСП и МСП Банк предлагают для этого дополнительные возможности, кроме тех, что обеспечивают фонды в регионах.

— Верно. Раньше у нас было только поручительство гарантийных фондов, сейчас появились гарантии МСП Банка и Корпорации МСП. МСП Банк предоставляет банковские гарантии субъекту малого и среднего бизнеса в размере до 50% от основного долга по кредиту, но не более чем на 100 миллионов рублей. Корпорация МСП даёт гарантии в размере свыше 100 миллионов рублей.

Таким образом, можно использовать поддержку трёх институтов: поручительства гарантийных фондов, гарантии Корпорации МСП и МСП Банка. При этом совокупность нескольких мер господдержки не должна превышать 70% от суммы основного долга. В любом случае на 30% заёмщики должны предоставить собственное обеспечение или обеспечение третьих лиц. Стоит учитывать, что Корпорация МСП и МСП Банк дают гарантии только неторговому сектору. Государство нацелено на то, чтобы поддерживать производство, и мы готовы эту задачу выполнять.

Я убеждена, что предприниматели, которые хотят развивать свой бизнес и расти, должны выходить из тени, разбираться с существующими инструментами и приходить в банки. Не устаю повторять, что бизнесу не стоит бояться обращаться в банки за кредитами. Когда есть запас прочности в виде лимита кредитования, это всегда спасает. Сегодня я могу с уверенностью сказать, что получить заёмные средства реально. Не упустите эту возможность!

Реклама. Банк «Левобережный» (ПАО). Лицензия Банка России №1343.

Читай также:

Комментарии

Правила комментирования

стартапы