Вход
$ 65.81 € 75.32

Личные финансы: лайфхаки от кемеровчан

Статьи | Среда, Апрель 11, 2018 21:30

Чтобы хорошо зарабатывать, надо ещё и эффективно тратить. Сейчас существует масса приложений для учёта расходов, да и старый добрый Excel никто не отменял. Как поставить финансовую цель, запланировать бюджет на три года и вовремя погасить кредит — читайте в нашем материале.

 

Депозиты, акции и фондовая биржа

Алексей Жаворонков, коуч:

— Мне нравится изучать разные финансовые инструменты, экспериментировать с ними. Занимаюсь я этим, пожалуй, со студенчества. Первый депозит в банке у меня появился в 1999 году, в университете мне выдали сберкнижку и перевели на привязанный к ней счёт какую-то премиальную стипендию.

Я сразу понял, что если не снимать деньги сразу после их поступления, а оставлять их на счету, то на остаток будут ежемесячно начисляться проценты, и общая сумма будет увеличиваться. Хочу ли я получить 1000 рублей прямо сейчас, или 1200 (условно), но через год? Для меня ответ был очевиден, я всегда выбирал в пользу большей суммы в будущем, даже если разница казалась незначительной.

Несколько лет назад я целенаправленно занялся формированием своего пассивного дохода и погрузился в анализ доступных мне инструментов. Проходил обучение инвестированию на фондовом рынке. На данный момент, помимо стандартных банковских депозитов, я использую ПИФы, акции, облигации, брокерские структурные продукты, и даже работаю с опционами на Нью-Йоркской фондовой бирже. Конечно, веду учёт личных финансов. Мне это кажется очень важным. Делаю это с помощью приложения Finance PM на смартфоне.


Финансовая цель

Никита Куземкин, тренинг-менеджер:

— Почему я заинтересовался темой финансовой грамотности и начал серьёзно в ней разбираться? Однажды я понял, что расходы превышают доходы и решил это исправить. Хотелось реализовывать другие цели: профессиональное развитие, машина, квартира. А причиной такого финансового тупика и сдерживающим фактором изначально стал потребительский кредит. В своё время я взял займ, чтобы учиться в Петербурге в аспирантуре.

Первым делом я прошёл обучение в Финансовом университете при Правительстве РФ по программе Министерства финансов. Затем поставил цель: выбрал дату, к которой должен досрочно закрыть кредит. Далее проанализировал структуру доходов и расходов: сколько и на что я тратил, как можно оптимизировать эти расходы. Следующим шагом определил структуру расходов по статьям: транспорт, покупка еды для дома, обеды вне дома, здоровье.

Отдельная статья — достижение финансовой цели, в моем случае — досрочное закрытие кредита. А для кого-то это может быть покупка автомобиля за наличные, оплата образования ребенку или первоначальный взнос за ипотеку. Важно каждую неделю анализировать не превышен ли лимит трат, корректировать планы.

В нашей стране всего 24% взрослого населения ведет учет своих доходов и расходов, из них только 63% хоть как-то их фиксируют (на бумаге, в приложении). Начинать было непросто. Использовал мобильное приложение для смартфона Coin Keeper, ежедневник и Excel для долгосрочного планирования.

У меня есть несколько лайфхаков для читателей:

  • При оптимизации трат важно не снижать свой комфорт для жизни, это может привести к остановке в финансовом планировании. 
  • В очередной раз потратив большую сумму бездумно, пересчитайте её в новых туфлях, литрах бензина, игрушках для ребенка или чём-то другом, что вам ценно. 
  • Пользуйтесь банковскими картами с бонусами, кэш-беком и % на остаток. Это поможет вернуть часть потраченных средств.

 

Считать деньги, чтобы исполнять желания

Анастасия Водоватова, PR-специалист:

— Я старалась долгое время заносить все расходы и доходы в мобильное приложение. Но так и не нашла сервис с удобным для меня интерфейсом, да и в привычку это так и не вошло. Использовала приложения «Кошелек Jet» и «Финансы ОК». Больше всего понравилось «Заткнись и считай мои деньги».

Сейчас планирую бюджет в начале каждого месяца. Стараюсь его придерживаться. Почти полностью отказалась от наличных денег в пользу безналичного расчёта — это гораздо удобнее и можно посмотреть все свои расходы в приложении от банка. Пару месяцев назад начала собирать чеки и сводить в конце месяца расходы по ним, чтобы понимать на сколько ожидание с действительностью совпали.

Важно планировать и вести личный бюджет. Только так можно позволить себе откладывать деньги, на которые можно исполнить свои желания. Ещё я сделала открытие: есть статьи расходов, на которые мы не обращаем внимания. Пока они не записаны, их не видишь. Благодаря учёту у меня больше не возникает вопрос: куда делись все деньги?

Анализ расходов на картах и счетах

Игорь Лавренков, финансовый журналист:

— В обычном смысле учет финансов — то есть, до рубля, до копейки — не веду. И уже много лет. Наверное, это связано с тем, что дети уже давно выросли и живут самостоятельно, и необходимость общего расчета семейных расходов отпала. С маленькими детьми и при необходимости поддержки их в период учебы учёт, в общем, нужен. Чтобы не рисковать на случай, когда нужны жизненно важные траты на детей, а средств нет.

Несмотря на отсутствие полного учета, у меня есть общий и понимание того, сколько есть доходов в семье и какие у нас расходы. Главное средство для этого — раскладка и анализ доходов/трат на банковских счетах/картах. Поскольку до 98% всех трат безналичные.

Советы по личным финансам на 100% находятся в той категории советов, которые всем нужны, но, как правило, редко кто из нуждающихся им следует. Единственное — ведите учёт, если он реально помогает, не вызывает в семье споров и конфликтов, позволяет экономить и откладывать. Если по прошествии времени эти функции не выполняются по разным причинам, бросьте. Результаты одинаковы при ведении учета или без него.

 

Достаточно Exсel

Антон Крючков, юрист:

— Раньше я вёл учет финансов регулярно. Это было очень круто. При первых шагах самостоятельной жизни нужно было каждую копейку расходов планировать. Со временем все траты устаканились — понимаю запросы постоянные, переменные, это уже не требует детального учёта.

Работал я в Excel. Учёт вел по месяцам — доходы, расходы, планы. Это было очень удобно, легко переносить постоянные траты на следующий месяц. На заполнение таблицы тратил пять минут в день, иногда возвращался к ней раз в три дня. До сих пор планирую траты с помощью таблицы, когда веду какой-то крупный проект. Взять хотя бы тот же ремонт или стройку. Расписываю бюджет проекта, сколько средств требуется на каждую из статей.

Советую всем учитывать расходы на первом этапе самостоятельной финансовой жизни. Так вы формируете их структуру, которая закрепится в вашем сознании. И вы сможете разумно управлять деньгами уже без таблиц в Excel.

 

Бюджет на три года вперёд

Максим Шипачев, предприниматель и создатель финансового бота «Бобби»:

— Учет личных финансов особенно важен для людей, которые имеют несколько источников заработка, занимаются бизнесом. Как предприниматель я использовал всевозможные финансовые инструменты. В некоторых банках я стал чуть ли не первым кемеровчанином, который оформил кредит.

Планирование доходов и расходов — это для меня бюджетирование. Всю прелесть этой технологии я понял, когда поработал за заработную плату в одной крупной организации. На все наши расходы мы определяем бюджеты и следим за их исполнением. Это могут быть капитальные траты — такие как ремонт или стройка, которые могут на долгий период разноситься. Повседневные расходы — я рассказывал о боте Бобби, который помогает мне их учитывать. Есть обязательные периодические расходы — связь, коммунальные услуги, платежи по кредитам. И непредвиденные траты — наша подушка безопасности.

Технология работает при любом доходе, её можно со временем масштабировать. Важно оплачивать наши статьи расходов, как только они появляются. А бюджет исполнять, иначе во всём этом не будет смысла. Свои расходы я планирую на три года вперед. Жизнь непредсказуема, но какие-то маяки у меня всё равно есть. Я понимаю, как повлияет та или иная статья расходов на сумму, которой смогу распоряжаться 30 июля 2020 года.

Мои инструменты — это Excel для долгосрочного планирования и бот Бобби. Больше ничего мне не требуется. Ещё я люблю карты. Раньше пользовался только дебетовыми, но за последние пару месяцев сделал себе сразу три кредитных — были выгодные предложения от банков, беспроцентные. С помощью одной из карт я погасил кредит в другом банке. Сумму, которую бы я выплатил в виде процентов, удалось сэкономить.

Активно пользуюсь программами кэшбэка уже четвёртый год. Пользуюсь картами «Сбербанка», «Тинькофф-банка» и «Альфа-банка». Тинькофф возвращает 1% со всех покупок, а «Альфа-банк» дает 10% кэшбека с автозаправочных станций. Оба банка возвращают живые деньги. В месяц получается около 1500 рублей.

Читай также:

Комментарии

Правила комментирования

стартапы