Вход
Клик - клик! Сообщение!
Сорока
$ 66.75 € 76.23
Её величество ипотека: актуальный круглый стол журнала «Капитал»

 Фото: Максим Киселёв / А42.ru

Её величество ипотека: актуальный круглый стол журнала «Капитал»

Статьи | Четверг, Сентябрь 08, 2016 13:07

Слово «ипотека» входит, наверное, в число наиболее часто употребляемых жителями современной России. Ипотека везде. Она важный банковский продукт, она неотъемлемая часть жизни многих из нас. Оглянитесь вокруг — ипотечный кредит есть если и не у вас, так уж точно у ваших родственников-друзей-знакомых.

Словом, понятно — ипотечное кредитование важно почти для всех без исключения. Именно поэтому ипотека и стала темой для обсуждения на круглом столе, организованном бизнес-журналом «Капитал». А пригласили мы к нашему столу представителей сразу четырёх банков — крупных игроков на рынке ипотечного кредитования: Банка ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка и Азиатско-Тихоокеанского банка. О том, какие вопросы обсуждались на встрече и к каким выводам пришли участники круглого стола — читайте в нашем материале.

 

Урожайный четвёртый квартал

Прежде всего — как именно обстоят дела в данный момент на ипотечном рынке Кузбасса, да и России в целом? Насколько большим успехом пользуется ипотека сейчас, в не самый, будем откровенны, лёгкий период для экономики страны? Оказывается, несмотря на все отрицательные явления в настоящий момент банки продолжают активную работу на рынке. Более того, этот рынок «схлопываться» вовсе не собирается, скорее, наоборот.

«Сейчас мы наблюдаем явное увеличение интереса к ипотеке, особенно если взять последний месяц. Так, в августе 2016-го мы выдали 27 процентов от общего числа кредитов с начала года. И это при том, что и в предыдущие месяцы показатели были хорошие», — рассказал заместитель директора АТБ по Кемеровской области Алексей Зотов.

Такую же положительную тенденцию отметили и представители других банков — четвёртый квартал 2016 года обещает быть «урожайным» в плане ипотечного кредитования. Причин тому множество, но вот одна из самых важных — программа ипотеки с государственной поддержкой, которая стала реальным подспорьем для многих желающих въехать в новую квартиру. Эта программа должна была завершиться ещё 29 февраля этого года, но затем её продлили до 31 декабря. Будут ли продлять дальше, пока не ясно — так что многие заёмщики будут стремиться «поймать момент» и оформить ипотеку до боя курантов. Ну и, разумеется, играет роль в повышении интереса у людей снижение банками процентных ставок по ипотеке. «Спрос растёт», — таково единодушное мнение участников круглого стола.

 

Портрет заёмщика крупными мазками

Кто же он, нынешний заёмщик, человек, берущий ипотеку и желающий обзавестись собственным жильём? Его обобщённый портрет, говорят представители банков, составить довольно несложно. Он, естественно, скорее молод, чем стар — хотя и не чересчур юн, ему где-то в районе 35 лет (понятно, что речь идёт о среднестатистическом заёмщике). Скорее женат, нежели холост, скорее имеет высшее образование, нежели не имеет, скорее бюджетник, чем работник внебюджетной сферы. Этот человек берёт не чрезмерно большой ипотечный кредит, поскольку на хоромы в сотни квадратных метров не замахивается, а предпочитает «синицу в руке»: КГТ, одно- или двухкомнатную квартиру. Соответственно, сумма его кредита колеблется от 1,2 до 1,5 миллиона рублей. Он ответственно относится к ипотеке, всё взвешивает заранее и не уподобляется любителям так называемых микрозаймов, которые берут кредиты, не задумываясь о последствиях.

«Количество неплательщиков по ипотечным кредитам значительно ниже, чем среди тех, кто берёт необеспеченные кредиты. Это и понятно: человек, взявший ипотеку, сделал всё вполне осознанно и понимает важность своего шага. Жильё — дело серьёзное», — выразил общее мнение главный специалист по связям с общественностью и рекламе розничного филиала ВТБ в Кемерове Артур Немолот.

В этой связи, кстати, представители банков настоятельно советуют нынешним и будущим заёмщикам не доводить дело до критической точки, а суммы задолженности до заоблачных сумм! То есть, ну всякое в жизни бывает: потерял работу, платёжеспособность упала. Но в настоящий момент существует масса способов выправить ситуацию, и банки почти всегда готовы пойти тут навстречу. Скажем, в том же ВТБ, да и в других банках, действует программа рефинансирования кредитов (не обязательно ипотечных и не обязательно взятых в этом же банке), позволяющая сравнительно безболезненно погасить их. Есть возможность оформления кредитных каникул, когда заёмщик на некоторое время освобождается от необходимости выплачивать либо весь долг, либо проценты по жилищному кредиту. В крайнем случае ипотеку вместе с купленным жильём можно просто передать при помощи банка другому заёмщику — если другого выхода уже нет. Словом, варианты имеются, надо лишь и тут подходить к проблеме грамотно и ответственно.

«Поэтому мы и призываем всех, кто оказался в подобной ситуации — вовремя обращайтесь в банк! Это позволит разрешить ситуацию в благоприятном для вас ключе, даже если начали возникать перебои с выплатами», — рассказала главный менеджер отдела розничных продаж кемеровского филиала АО «Россельхозбанк» Ирина Зуева.

 

Ипотека «кому за 50»

Вообще же, говорят представители банков, человеку, желающему взять ипотечный кредит, следует изначально рассчитать процентное соотношение своих доходов и расходов. В том смысле, что 30, а лучше бы и 50 процентов всех доходов были «свободными», не расписанными по текущим нуждам. Наличие таких «свободных денег» и позволит в полной мере безболезненно расплачиваться по ипотечному кредиту до финального платежа. Да и страховку при ипотеке оформлять желательно — это и ответственно, и способно реально помочь вашей же семье при возникновении, скажем так, внештатной ситуации. Вы не так уже молоды или работаете на опасном производстве, но собираетесь брать ипотеку? Страховаться надо, однозначно. При всех остальных вариантах — тоже очень желательно.

Кстати, о сроках, на которые берут ипотеку. Эти сроки могут варьироваться, но если в среднем, то это где-то 13–15 лет. Но может быть и 20–25. Тут тоже есть свои закономерности — например, если вам уже 50, а вы только собрались оформить ипотечный кредит, то на 25 лет вам её едва ли оформят. Потому что необходимо быть реалистами — и банки такого подхода придерживаются, в большинстве своём устанавливая предельный возраст заёмщика на момент погашения кредита в 65 лет. Но есть и исключения — в ВТБ планка поднята до 75 лет. Впрочем, как рассказали участники круглого стола, пожилые люди возможностью взять ипотеку пользуются не особенно часто. Да и люди, скажем так, зрелые — тоже.

«В основном это молодые специалисты, стремящиеся как минимум для начала обеспечить себя собственным, пусть и не особенно шикарным, жильём. Ну и, разумеется, полностью расплатиться по кредиту они стремятся побыстрее, если есть такая возможность. Поэтому средний срок погашения кредита у нас — это примерно семь лет», — сообщила начальник отдела продаж розничных продуктов филиала Газпромбанк (АО) в городе Кемерово Елена Вакуленко.

 

Лояльность, но с андеррайтингом

Разнообразных кредитных программ сейчас великое множество, конкуренция среди банков достаточно высокая. Соответственно, сейчас большинство банков относительно лояльны к заёмщикам в плане требований. Тебе может быть 20 лет, ты ещё не окончил вуз, общий стаж твоей работы может составлять всего полгода — но ты всё равно имеешь шанс оформить ипотеку. Неидеальная кредитная история, скажем, задолженность по кредитным картам (по одной-двум, а не по десяти!) — шанс тоже есть. Живёшь в гражданском браке? Никто не мешает взять не венчаную жену в созаёмщики — равно как и ещё двух человек, не обязательно родственников, можно и друзей-знакомых. Твой реальный доход равен 14 тысячам, у тебя жена и трое детей, но ты хочешь взять ипотечный кредит суммой в полтора миллиона? Это значительно сложнее, но тоже есть варианты — опять-таки обратиться к созаёмщикам, например. Ну или... да, пытаться больше зарабатывать, искать дополнительные источники доходов.

Правда, заёмщика в любом случае будут проверять. И по кредитной истории, и по некоторым иным «фактам биографии». Для этого существует специальная процедура андеррайтинга, то есть проверка банком платёжеспособности клиента — она достаточно эффективно позволяет выявить все возможные «подводные камни». Есть и другие методики — скажем, скоринг, основанный на численных статистических методах. В любом случае вас обязательно будут проверять. Без обид, это правильно, потому что банкам тоже приходится сталкиваться с самыми разными искателями ипотеки.

Но, повторимся, ипотеку могут получить очень многие из нас. И многие этой возможностью пользуются, поскольку относиться к ипотечным кредитам можно, конечно, по-разному, но очевидно, и в этом оказались солидарны все участники круглого стола, что именно ипотека здесь и сейчас — едва ли не самый действенный и надёжный инструмент получения жилья. И даже многие их тех, кто не согласен с этим, ипотеку обязательно возьмут. Или взяли уже.

Читай также:

Комментарии

Правила комментирования

стартапы